Esto es lo que debes saber sobre los pasos para financiar la compra de tu primera vivienda
Después de entrar en el mercado laboral, estás pensando en dar el salto de pasar de ser alquilado a ser propietario.
Hay que decir que comprar tu propia vivienda tiene sus ventajas, como dejar de pagar un alquiler a otra persona y ser dueño de tu propia casa. Los costes mensuales de una vivienda, como los impuestos municipales y los pagos de la hipoteca, también suelen aumentar menos rápidamente que el precio del alquiler.
Sin embargo, antes de empezar a buscar tu vivienda o piso, debes asegurarte de que se puede financiar tu compra.
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Desde la aprobación previa hasta la aprobación final, estos son los pasos esenciales que necesitas saber para llegar allí de manera sencilla:
Establece tu presupuesto actual y futuro
Para tener un buen comienzo, es importante hacer un balance de tu situación financiera elaborando un retrato de tus gastos e ingresos.
Al tener una mejor visión de tus medios actuales, será más fácil estimar tu futuro presupuesto tras la compra de la propiedad.
Ten cuidado ya que no sólo se sumarán las cuotas de la hipoteca, también habrá impuestos municipales y, quizás, cuotas de comunidad, por ejemplo. Los gastos a planificar al comprar una vivienda son muy diferentes de los que debes planificar cuando alquilas una vivienda y debes asegurarte de conocerlos bien.
Ten en cuenta también cualquier cambio en tu situación familiar o profesional que pueda afectar a tus ingresos, como una baja por maternidad o un nuevo trabajo. Al incluir todo, puedes predecir mejor tu presupuesto futuro y determinar los ahorros que puedes hacer hoy.
Además, es un buen momento para asegurarte de que tu informe crediticio este en orden y hacer un balance haciendo una lista de todas tus deudas, como el préstamo del coche y de tus ahorros. Ten en cuenta que tus ahorros actuales también te permitirán estimar el importe del pago inicial.
Por último, tus deudas y tu historial crediticio pueden afectar a tu capacidad para pedir un préstamo u obtener un mejor tipo de interés hipotecario. Saberlo te dará tiempo para mejorar ciertas situaciones y poner en orden tus finanzas, si es necesario.
Evalúa tu capacidad de endeudamiento
Estimar la cantidad que puedes pedir prestado no siempre es fácil. Afortunadamente, existen calculadoras que te puede ayudar a evaluar tu capacidad de endeudamiento. Sin embargo, debes dedicar el tiempo necesario para considerar diferentes escenarios, ya que los resultados pueden ser a menudo sobreestimados.
Los resultados pueden no tener en cuenta tu estilo de vida, tus preferencias y otros planes, como salir a cenar, viajar o tener una cita. Comparando siempre con tu presupuesto, probando diferentes precios y tipos de interés, podrás ver lo que mejor se ajusta a tu realidad.
Para ser realistas, es bueno recordar que tu índice de deuda hipotecaria y los gastos de la vivienda no deberían superar cierto porcentaje de los ingresos brutos totales, incluso antes de pagar los impuestos.
Por supuesto, un asesor financiero puede ayudarte a organizar tus finanzas y a desarrollar una imagen de lo que puedes permitirte. Un buen consejo es evaluar tu capacidad de endeudamiento y vivir con tu presupuesto previsto durante un tiempo, como si ya fueras propietario de una vivienda, así verás rápidamente si realmente te conviene.
Consigue una pre-aprobación y luego concreta un préstamo hipotecario
Una vez que hayas determinado el importe de la hipoteca con el que te sientes cómodo, puedes confirmar tu capacidad de préstamo obteniendo una preaprobación incluso antes de empezar a buscar vivienda o pisos. Esto es útil porque la preaprobación te permitirá hacer lo siguiente:
- Tener una confirmación clara del importe máximo que puedes pedir prestado
- Dirigir tu búsqueda a propiedades que realmente puedes comprar
- Demostrar a los vendedores y a los intermediarios que te tomas en serio la compra
- Acelerar la aceptación de tu oferta de compra y adelantarte a otros posibles compradores
- Fijar las condiciones de la hipoteca que has negociado durante 90 días, como la frecuencia de pagos, el tipo de interés o el período de amortización elegido.
Incluso puedes utilizar tu preaprobación hipotecaria para comprar y negociar con otros prestamistas, mostrándoles las condiciones que has obtenido, quién sabe, tal vez te ofrezcan mejores condiciones, con una tasa de interés más baja, por ejemplo.
Es muy sencillo conseguir una preaprobación de la hipoteca reuniéndote con un asesor en tu entidad financiera o incluso directamente online. El asesor repasará contigo los detalles de tu presupuesto, como tus ingresos, deudas, activos, etc. También confirmarán el importe de tu pago inicial y verificarán que la cantidad de dinero ha sido tuyo desde hace al menos 90 días. Es buena idea reunir en esta fase todos los documentos que necesitas para tu financiación, como nóminas, extractos bancarios, contrato de trabajo, etc. De este modo, cuando finalmente encuentres la vivienda que deseas, tu entidad financiera tendrá todo lo necesario para aprobar tu solicitud de financiación definitiva.
Si te aseguras de haber hecho el presupuesto y la documentación con antelación, no deberías tener ningún inconveniente.
Para finalizar este artículo ten en cuenta que la compra de la primera vivienda es un gran paso en la vida. Desde la planificación de tu presupuesto, pasando por los nuevos gastos, hasta la firma de la escritura de compraventa, hay muchos detalles en los que pensar. Si empiezas a pensar en ellos hoy, tendrás la mejor oportunidad de que este proyecto sea un gran éxito muy pronto.
